Z praxe

Případové studie

Šest anonymizovaných příkladů — každý jiná situace, jiné řešení.

Domluvit konzultaci Zavolat

Hypotéky · Tachovsko

Situace: Manželé ve třicítce našli byt v okolí Tachova. Internetová kalkulačka ukazovala splátku, která vypadala zvládnutelně, ale nepočítala s leasingem auta ani s plánovaným mateřskou. Báli se přehnané bonity banky i toho, že podepíšou první nabídku, která přijde.
Postup: Spočítali jsme splátku z reálných výdajů domácnosti a porovnali čtyři banky — sazbu, fixaci, poplatky i podmínky čerpání. Rozdíly ve smlouvách jsme prošli srozumitelně a před schválením jsme nastavili rezervu na tři měsíce.
Výsledek: Úrok o 0,4 p. b. nižší než první online nabídka. Rodina podepsala s jistotou, co platí a kolik jí každý měsíc zůstane.

Mám podobnou situaci →

Hypotéky · Plzeňský kraj

Situace: Klient z Plzeňského kraje dostal od banky novou sazbu ke konci fixace. Splátka by vyskočila zhruba o 1 900 Kč měsíčně. Nevěděl, zda se vyplatí přechod jinam, zkrácení splatnosti, nebo akceptovat navýšení — a neměl čas projít trh sám.
Postup: Tři měsíce před koncem fixace jsme sečetli náklady přechodu (odhad, katastr, poplatky) a porovnali nabídky. Vyjednali jsme nižší sazbu u jiné banky se zachováním splatnosti a upravili drahé pojištění úvěru.
Výsledek: Úspora 1 800 Kč měsíčně oproti původní bance — přes 21 000 Kč ročně navíc do rezervy nebo investic.

Mám podobnou situaci →

Finanční plán · Plzeňský kraj

Situace: Čtyřicetiletý zaměstnanec platil penzijní spoření, pravidelnou investici a tři pojistné smlouvy. Penze byla nastavená příliš konzervativně, investice agresivně bez rezervy a jedna pojistka kryla riziko, které už neměl. Chyběl mu jeden přehled na dalších deset let.
Postup: Audit všech smluv — co platí, proč a do kdy. Rezerva na spořicím účtu, úprava penze podle odchodu do důchodu, sladění investic s horizontem a zrušení zbytečné pojistky. Vše v jednom měsíčním plánu.
Výsledek: 8 500 Kč měsíčně jde cíleně tam, kam má. Ročně ušetří zhruba 4 200 Kč na poplatcích a pojistném oproti původnímu stavu.

Mám podobnou situaci →

Investice · Tachovsko

Situace: Pár platil nájem a měli zhruba 3 000 Kč navíc. Chtěli zhodnotit úspory na 10–15 let, ale narazili na protichůdné rady online. Nevěděli, kolik nechat na účtu jako rezervu a jaký výkyv trhu zvládnou.
Postup: Stanovili jsme rezervu na tři měsíce výdajů. Zbytek rozdělili na dlouhodobou pravidelnou investici a kratší konzervativní cíl. Nastavili automatické převody a popsal pravidla, kdy do plánu zasáhnout.
Výsledek: 2 200 Kč měsíčně investují podle plánu. Při výkyvech trhu vědí proč — mají horizont a pravidla, ne pocity.

Mám podobnou situaci →

Pojištění · Tachovsko

Situace: Životní pojištění z doby bez dětí, auto a byt od developera. Limity odpovědnosti byly nízké, pojistná částka bytu neodpovídala rekonstrukci a chybělo krytí invalidity. Platili za připojištění, která v nové situaci neměla smysl.
Postup: Revize všech smluv po narození dítěte. Úprava životního pojištění na příjem obou partnerů, navýšení limitů odpovědnosti, srovnání pojistné částky bytu a zrušení dvou zbytečných připojištění u auta.
Výsledek: Krytí sladěné s prioritami rodiny. Pojistné jen o pár stovek navíc, ale limity u klíčových rizik několikanásobně vyšší.

Mám podobnou situaci →

Finanční plán · OSVČ

Situace: OSVČ v regionu měl roky s plným kalendářem i období, kdy zakázky vyschly. Penzi odkládal, rezervu neměl a spoléhal, že „příští rok“. Pojištění odpovědnosti u zakázek ano — ale chybělo krytí dlouhodobé neschopnosti pracovat.
Postup: Rezerva postupně: nejdřív dva, pak čtyři měsíce výdajů. Penze s daňovým zvýhodněním a flexibilní výší příspěvků. Pojištění výdělku a pravidla, kolik v silných měsících posílat navíc.
Výsledek: Rezerva na čtyři měsíce, pravidelná penze a jasný postup pro slabší čtvrtletí — bez odkládání „až bude líp“.

Mám podobnou situaci →

Nevidíte tady svůj případ? Ozvěte se — probereme to nezávazně.

Domluvit konzultaci

Nezávazná konzultace

První krok k jistotě ve financích

Stačí jméno a kontakt — ozvu se obvykle do jednoho pracovního dne. Nebo zavolejte rovnou na +420 774 738 179.

Jméno *

E-mail nebo telefon *

Uveďte preferovaný způsob kontaktu — ozveme se stejnou cestou.

Krátká poznámka (volitelné)

Souhlasím se zpracováním osobních údajů *

Odpověď obvykle do 24 h · Bez spamu · +420 774 738 179